Справочная служба

+7 (3843) 703 888
Карта сайта

Финансовая грамотность

Буланов Юрий Николаевич
Председатель Правления

Стратегия анабиоза? Или...

Кредитным организациям предлагают "окуклиться".

Авторитетное издание - журнал "Банки. Деловой мир" - попросило председателя Правления АО "Кузнецкбизнесбанк" ответить на вопросы, касающиеся деятельности банковских структур в наше непростое время. Предлагаем ответы нашим читателям.

- Не единожды в последнее время приходилось слышать совет банкам - и всем вместе, и отдельным категориям: залечь в спячку на данный период, "окуклиться". Подразумевалось при этом не проявление слабости, типа "покинуть поле боя", а как раз проявление силы и мудрости - в некоторых ситуациях решение о консервации как раз и требует настоящего мужества. Готовы ли временно законсервировать отдельные направления бизнеса?

- Экономика, финансовая система и банки, ее активные участники, развиваются по циклическим сценариям и в нынешней понижательной фазе экономического цикла банкам сложно увеличивать масштабы бизнеса. Экономика не растет, это мировая объективность, рост количественных показателей деятельности банков имеет искусственный, даже, отчасти, паразитический характер, повышая риски неплатежеспособности предприятий в обозримом будущем. Снижение активности бизнеса, совершенно логичное решение для большинства банков, не являющимися "too big, too fail", сохраняющих финансовую устойчивость и оказывающих услуги своим клиентам.
Снижение активности - да, но не впадение в спячку и не консервация, ведь банки не могут на время уйти с рынка, оставив своих клиентов с нерешенными проблемами. И клиенты не будут ждать, найдут менее "сонливый" банк, и сам банк, к моменту выхода из спячки, не сможет наверстать упущенное. Первоочередная задача сейчас - это сверка планов и возможностей, пересмотр структуры затрат. Как минимум, следует исключить из расходов участие в форумах по созданию благоприятной среды развития бизнеса в России, проводимых в Катаре, Цюрихе, Лондоне и т.п. Актуальны и оправданы текущие затраты банковской деятельности, а вот реконструкции офисов, обновления автопарков и т.п. подождут. Лозунг текущего периода можно сформулировать так:
"Разумность и достаточность, минимизация рисков на неопределенно продолжительный период. Исполнение ключевых регулятивных требований Банка России с повышенными запасами".

- Статистика фиксирует снижение зависимости банков от рефинансирования ЦБ - главного поставщика ресурсов в последний год. Нашли другие источники фондирования? Или деньги пока не нужны?

- Произошло снижение зависимости банков от рефинансирования ЦБ в 2015 году более чем на треть, что существенно, так как происходит на фоне пусть небольшого, но прироста банковских активов в целом и кредитного портфеля. Приток в банковские пассивы более пяти триллионов рублей средств клиентов, из которых около половины это вклады физических лиц, позволил снизить зависимость банковского сектора от кредитора последней инстанции до некритичного уровня. Замедление и частично отрицательная динамика по кредитам и прочим ссудам, некоторая стабилизация валютного рынка, привели к логичному снижению потребности банков в привлеченных средствах. Этап агрессивного наращивания кредитных портфелей пройден, банки начали скрупулезно подсчитывать риски, резервы, остающуюся прибыль.

- Банк - не сам для себя, банк - это его клиенты. Начнем с физических лиц. Данность: депозитная база мельчает, кредитование за редким исключением свернулось. Что, в понимании вашего банка, сейчас нужно частному клиенту, и что вы готовы ему предложить? Собираетесь ли развивать какие-то "смежные" услуги (страхование, дистанционные сервисы и т.д.)? Если да, то на какой сегмент ориентируетесь в большей степени - массовый или "штучный"?

- Частному клиенту следует привести в соответствие свои не всегда оправданные экономические ожидания и завышенную самооценку возможностей и перспектив в соответствие с новыми экономическими реалиями. Так же должны себя вести и банки, ответственно строящие свой бизнес. На практике это значит отказ от демпинга в кредитовании и обслуживании, акцент банков на минимизацию рисков, равный диалог со своими клиентами. Прежняя массовая модель потребительского кредитования, исповедуемая, к счастью, далеко не всеми банками, свою роль в развитии банковского сектора выполнила, пришло время перейти от количества к качеству, то есть к более "штучным" банковским продуктам. Это не даст привычного уровня темпов роста и высокой доходности, но способствует формированию долговременных взаимовыгодных отношений между банками и клиентами.

- Сейчас корпоративное кредитование имеет шансы на развитие только в секторах, отнесённых государством к приоритетам и поддерживаемых госзаказом и госгарантиями по кредитам - импортозамещение с невысокой инвестиционной ёмкостью (пищёвка, бытовая химия), АПК, оборонка. Происходит ли у вас "смена состава" корпоративных клиентов? Как решаете проблемы с кредитами, выданными "в прошлой жизни", по додекабрьским ставкам? Велика ли доля реструктуризаций?

- Состав корпоративных клиентов нашего банка мало изменился, в нашем регионе для этого и нет объективных предпосылок. Продолжаем работать с теми, кого давно знаем, кому доверяем. Доля реструктуризаций, конечно, повысилась, на что мы адекватно отреагировали, доведя уровень покрытия резервами ссудной задолженности до 11 %, но сохранив при этом нужный уровень рентабельности. Нормативы достаточности капитала и ликвидности выполняем с многократными запасами прочности, это собственное видение, реализуемое в рамках нашей стратегии сбалансированного устойчивого развития.

- Общий совет для кризисных времен - вкладывать в себя: рожать детей, писать диссертации, повышать уровень образования, заниматься здоровьем. Можно ли его с необходимыми поправками распространить на банк? Считаете ли, что и банку сейчас время "вкладывать в себя" и, если - да, то что под этим подразумеваете?

- Обычно кризис занимает весь остаток свободного личного времени, через такое состояние и самому пришлось проходить не единожды, то же самое наблюдал и у многих своих коллег. Будучи солидарным с мнением, что кризис это одновременно и возможность, и потребность испытать новые подходы к ведению бизнеса, что кризис 2008 года не прекращался, а только перешел в иные, латентные формы, автор пять лет назад возобновил собственные научные исследования. Сейчас подготовлена к изданию научная монографию, в завершающей фазе находится работа над докторской диссертацией. Удается реально соединять науку с практикой, польза от этого немалая и обоюдная.

По материалам газеты "Кузнецкий рабочий" и интернет-портала Kuzpress.


К списку авторских колонок

Реализация имущества Вакансии Реквизиты Контакты
Кредитный калькулятор
Рассчитаные значения калькулятора не являются окончательными.
Для получения точных расчетов обратитесь к нашим кредитным специалистам
Вид кредита: