Финансовая грамотность

Если точнее, в этот вторник в ходе валютных торгов доллар снизился до 52,88 рубля - минимума с 8 декабря, евро - до 64,02 рубля, минимума с 4 декабря. А ведь официальный курс подскакивал до 67,79 и 84,59 рубля соответственно. А максимальный курс при сделках на ММВБ 16 декабря достигал 80,10 рубля и 100,74 рубля соответственно. Тогда у обменников толпились жуткие очереди.

Вчера утром у обменных пунктов в Новокузнецке было спокойно. Доллар продавался близко к 51 рублю, покупался - около 57-ми. Евро - 63 и 69 рублей соответственно.

В чем причина скачущего курса отечественной валюты и как это скажется и уже сказалось на политике кредитных организаций, мы поинтересовались у председателя правления ОАО АБ "Кузнецкбизнесбанк" Юрия БУЛАНОВА.

- Это неизбежное следствие общей экономической и политической нестабильности, а также целого ряда факторов объективного (падение стоимости нефти, западные санкции) и субъективного (нездоровый ажиотаж) характера. Ну, и само собой, предновогодние покупки.

- Свою роль, очевидно, сыграло и увеличение Центробанком ключевой ставки с 10,5 до 17 процентов, верно? Поясните, пожалуйста, что такое ключевая ставка, чем она отличается от ставки рефинансирования и на что влияет. Это ключ к чему?

- Это ключ к ресурсам Банка России. По этой ставке - сейчас 17 процентов - регулятор дает банкам средства на ликвидацию кассовых разрывов. Как правило, краткосрочные... До недавних пор ключевая ставка равнялась ставке рефинансирования (8,25 процента), потом несколько выросла, а с 16 декабря она стала более чем в два раза выше. Это, разумеется, ограничивает возможности кредитных организаций, рассчитывавших на большой объем заимствований. Но это же и позволило сбить волну необоснованного обесценивания рубля.

- Есть расхожее мнение о том, что курс российской денежной единицы рухнул на прошлой неделе оттого, что крупные банки скупали валюту, жертвуя рублевой наличностью. А потом им этой наличности стало не хватать... Насколько такое мнение обоснованно?

- Сложно судить без четкой картины по движению активов конкретных банков, но такая версия вполне возможна. Скажу больше, если некий крупный банк скупил большой объем валютных средств по высокому курсу, в надежде на продолжение падения курса рубля, то сейчас, на его росте, банку будет крайне невыгодно продавать валюту в больших объемах - это еще более укрепит рубль и увеличит в конечном итоге убытки такого банка. Вместе с тем, конец месяца и конец года требует значительных запасов именно рублевых средств. И тут кредитной организации придется или продавать валюту себе в убыток, или брать средства у Банка России, а ставка сейчас, как вы заметили, достигла 17-ти процентов...

- Или привлекать средства на депозиты под завышенные процентные ставки, так?.. По имеющейся информации, депозиты у некоторых банков в последнюю неделю выросли, вплоть до 20-ти процентов годовых!..

- Эти предложения могут быть вызваны крайней нуждой в заемных средствах. Не стоит также забывать, что с такого уровня процентов по депозитам, с сумм превышения, уплачивается налог 35 процентов. То есть, в таких случаях реальная доходность повышенных ставок ниже заявленной величины.

- Кроме повышения ключевой ставки был повышен и лимит ответственности по размерам вкладов населения со стороны Агентства по страхованию вкладов - до 1,4 миллиона рублей. Не так давно эта сумма равнялась семистам тысячам рублей, в этом году была поднята до миллиона, а сейчас еще увеличена.

- В целом решение правильное, направленное на то, чтобы успокоить граждан. Абсолютное большинство вкладов населения укладывается в эту сумму, и сейчас государство гарантирует, что в самом худшем случае вкладчики не пострадают.

- Как последние события сказались на работе Кузнецкбизнесбанка?

- Ничего экстраординарного не произошло. Мы не играем на курсах валют и не пытаемся получить сверхдоходы от рискованных сделок. Совершенно предсказуемо, в декабре возрос объем расходных операций, так всегда бывает к концу года - люди готовятся к празднику, делают приобретения. Предприятия спешат выдать зарплаты и премии сотрудникам, на эти цели они получают средства с расчетных счетов.

- Достаточен ли у вашего банка запас денежных средств?

- Как всегда. Он существенно выше любых неблагоприятных прогнозов.

- Насколько я знаю, ряд банков прекратил или сократил объемы кредитования. Очевидно, в связи с проблемами ликвидности. Продолжает ли выдавать кредиты Кузнецкбизнесбанк?

- Разумеется. Это и потребительские, и ипотечные, и автокредиты, овердрафт, кредитные карты и так далее. Все условия подробно прописаны на сайте банка.

- Увеличены ли ставки по депозитам?

- Мы ввели три новых краткосрочных депозита на 30, 45 и 60 дней, по необлагаемой налогом ставке 18, 16 и 15 процентов, которые сейчас намерены принимать до 1 февраля 2015 года. По другим депозитам ставки также увеличены, в соответствии с условиями обслуживания вкладов. Кто желает, может воспользоваться данной кратковременной ситуацией и переоформить свои вклады. Такая ситуация именно кратковременная, к февралю она непременно изменится, ставки по вкладам всем банкам придется сильно снижать.

- Каков ваш прогноз на развитие ситуации с курсами валют?

- Она зависит от множества факторов. Но считаю, что тенденция стабилизации рубля продолжится.

- Сохранится ли ключевая ставка на уровне 17 процентов?

- На период стабилизации национальной валюты - да. В дальнейшем она обязательно будет снижена.

- Спасибо за комментарий.