Финансовая грамотность

Ваш Город.ру запускает новую рубрику «Точка зрения». Первым нашим собеседником стал Юрий Буланов. Новые интервью читайте на сайте каждый четверг.

Новокузнечане уже устали говорить о кризисе, а он всё не заканчивается. Часть экспертов оптимистично подбадривает, мол, затяните пояса потуже, ещё чуть-чуть — и экономика начнёт расти, а вместе с ней уйдут в прошлое и все проблемы. Однако рядовым горожанам легче почему-то не становится: то зарплату задержат, то магазин, в который ходишь уже много лет, закроется… Понять же, что происходит, из разномастных экономических новостей крайне сложно. Ваш Город.ру обратился за комментарием к Юрию Буланову, кандидату экономических наук, председателю правления АО «Кузнецкбизнесбанк».

ВГ: Юрий Николаевич, всех волнует вопрос, когда же закончится кризис?

Юрий Буланов: Уровень зависимости российской экономики и, соответственно, нашего рынка от импорта запредельно высокий, опасно высокий. В советские времена мы по разным оценкам зависели от зарубежных поставок на 20−30%, сейчас по некоторым позициям — на 70−80%. Поэтому любое колебание мировых конъюнктур сразу на нас сказывается. По законам экономики нельзя ни по какому ресурсу зависеть более, чем на 25%. Поэтому теперь сколько ситуация развивалась, столько её нужно и решать. Если мы в эти дебри 15 лет забредали, с начала 2000-х годов, примерно столько же требуется времени и на раскрутку в обратную сторону.

ВГ: То есть кризис продлится не меньше 10 лет?

Юрий Буланов: Высока вероятность, что не меньше 10 лет. Учитывая то, что во всём мире ситуация нестабильная. Нюансы разные, но отсутствием проблем похвастаться никто не может.

ВГ: Почему страна, на ваш взгляд, оказалась в такой небезопасной для экономики зависимости?

Юрий Буланов: С начала 2000-х годов и до середины 2008 года экономика динамично развивалась, цены росли. Сработал принцип наименьшего сопротивления. Мы много лет «проедали» незаработанное. Сейчас соотношение курсов доллара и рубля, на мой взгляд, близко к реальному.

Конечно, ответственные люди в правительстве должны мыслить стратегически, а не сиюминутными интересами. Сейчас принят закон о стратегическом планировании, и работу эту обязательно нужно вести. В Советском Союзе был госплан. Можно его ругать, но он позволял пропорционально развивать народное хозяйство. Пусть с отставанием, но не было таких фатальных перекосов, как сейчас, когда мы попадаем в зависимость от стран, которые сегодня — друзья, а завтра, условно, — враги.

К сожалению, многие из нас сейчас в большей мере решают вопросы неотложные, а на решение важных стратегических задач не остаётся времени. Рассчитывать на то, что мы из этого кризиса выскочим также быстро, как это было в 2008 году, не стоит. Поэтому о крупных покупках стоит пока забыть. Отсюда закономерно снижение ипотечного, строительного, автомобильного рынков.

ВГ: Насколько на данный момент видно снижение интереса к ипотечному кредитованию?

Юрий Буланов: С одной стороны, уменьшилось количество заявок, так как доходы граждан снизились. С другой стороны, и банки стали более осторожными, отсев стал больше.

Когда банк анализирует возможность погашения ипотеки, получается, что часто у заёмщика просто не хватает денег. Он честный и добропорядочный, хочет платить, но специалисты видят, что велика вероятность того, что он не сможет выполнять обязательства. Часто доходы и расходы заёмщика идут, как говорится, ноль в ноль. В таком случае долгосрочные кредиты банк выдавать не может.

ВГ: Ситуация с потребительскими кредитами похожая?

Юрий Буланов: Было время, когда потребительские кредиты прирастали с темпами до 50% годовых. Такое было ещё в середине 2012 года. Но они прирастали вместе с большими рисками. Сейчас эти риски проявились, поэтому и количество кредитов стало снижаться. Те банки, которые обеспечили этот большой прирост, сейчас находятся в очень невесёлом положении, у них большие просрочки.

ВГ: И банки, и другие финансовые организации ищут выход из положения в обращении к коллекторам. Как вы относитесь к шумихе вокруг коллекторов?

Юрий Буланов: Кузнецкбизнесбанк не работает с коллекторами, так как мы не даём кредиты бездумно и понимаем, что эти специалисты могут работать на грани закона.

Но основания обсуждать проблему коллекторов есть. Нужно понимать, что это качели: сначала банки выдали легко доступные кредиты, а потом начали думать, как их взыскать. Размер прибыли банковского сектора по итогам 2015 года снизился впятеро по сравнению со своими максимальными показателями. Банки формируют большие резервы на возможные потери и используют их на погашение кредитов. Это обратная сторона доступных кредитов, выданных в 2012 году.

Законодательно запретить работу коллекторов можно, но не так просто, как кажется. Для этого нужно перестраивать систему законодательства начиная с Гражданского кодекса. Поэтому я считаю важным заниматься причиной, а не следствием. Сейчас мы видим последствия агрессивной кредитной политики, когда реклама кредитов звучит из каждого утюга.

ВГ: Нередко проблема коллекторов бывает связана с микрофинансовыми организациями. Вы считаете их конкурентами банков?

Юрий Буланов: Нет, не считаю. Микрофинансовые организации предлагают крайне кабальные условия, поэтому в них обращаются граждане, которым банки денег уже не дают. На сайте Банка России представлены данные за 4-ый квартал 2015 года. В банках рабочий уровень ставок — примерно от 17% до 40%. В микрофинансовых организациях — от 40% до 300%. Нельзя верить красивым словам, нужно смотреть на цифры.

ВГ: А какова в целом, на ваш взгляд, экономическая ситуация в Новокузнецке?

Юрий Буланов: Очень невесёлая ситуация. Проблемы Кузбасса ещё более глубокие, чем проблемы России, в силу моноэкономики. Система у нас выстроена неустойчиво, она не может противостоять кризису. Новокузнецк я бы сравнил с немолодыми уже хворающими родителями. Городу, в прошлом часто работавшему с надрывом, сейчас просто не хватает «здоровья», чтобы справиться с проблемами. Но потенциал есть — инфраструктурный, производственный, экономический, кадровый. Все это можно и нужно использовать, но сейчас быстро что-то изменить сложно. То, что мы имеем — последствия решений 5-ти, 10-ти, 15-тилетней давности.

По материалам интернет-портала ВашГород.ру