Ипотека

В АО «Кузнецкбизнесбанк» в зависимости от желания клиента, возможно, оформить ипотечный кредит со страхованием либо без него.

При добровольном согласии клиента, заключается договор комплексного страхования, включающий страхование имущества (объекта ипотеки) от риска утраты и повреждения, страхование жизни и здоровья заемщика на срок действия договора плюс один рабочий день.

Преимуществами оформления ипотеки со страхованием являются:

• Более низкие процентные ставки (при оформлении кредита со страхованием процентная ставка по кредиту будет меньше на 1%, чем без него);
• Если заемщик потеряет трудоспособность, и вследствие этого возможность платить по кредиту, то рассчитываться по его долгам будут не родственники, а страховая компания;
• Тяжелая болезнь, которая и без того повлечет за собой большие затраты из семейного бюджета, или смерть не лишат семью заемщика жилья;
• По мере уменьшение остатка кредита размер регулярных страховых выплат также уменьшается.

Конечно, в АО «Кузнецкбизнесбанк» не существует ограничений и штрафов за досрочное/дополнительное гашение задолженности по кредиту. Внести дополнительный платеж Вы сможете в любом офисе банка в любое удобное для Вас время без предварительной записи, не оповещая банк об этом заранее. При себе нужно иметь документ удостоверяющий личность.

Получение ипотечного кредита, при наличии действующих кредитных обязательств возможно при условии, что заемщик имеет достаточный доход, необходимый для осуществления ежемесячных платежей и по действующему и по планируемому кредиту. При недостаточности свободных средств клиента, возможно также оформить кредит с несколькими созаемщиками либо под поручительство. В том случае если Вы состоите в официальном браке, супруг выступит созаемщиком в обязательном порядке.

В нашем банке ипотечный кредит могут получить не только наемные работники, но и собственники бизнеса или индивидуальные предприниматели.

Однако для оценки банком финансового положения заемщика необходимо будет предоставить более расширенный пакет документов, нежели для клиента работающего по найму (налоговые декларации, выписку с расчетного счета, и т.д.).

В настоящее время АО «Кузнецкбизнесбанк» предлагает программу кредитования нежилых помещений или жилых помещений с целью коммерческого использования:

на срок до 5 лет – под 12.0% годовых;

на срок до 7 лет – под 12,5% годовых;

сроком до 10 лет – под 13.0% годовых.

Минимальная процентная ставка с учетом всех бонусов 9,5% годовых

В настоящее время базовая ставка по ипотечному кредиту составляет 10% годовых, минимальная ставка 7.75% годовых.

В Вашем случае указанной ставке будут применены бонусы:

- Скидка 1,5% для Заемщиков, получающих заработную плату на счета в АО «Кузнецкбизнесбанк» не менее 3-х месяцев (10% – 1,5% = 8,5%);

Так как сумма первоначального взноса составляет более 50% стоимости приобретаемой недвижимости, Вы получите бонус в виде снижения процентной ставки на 1%, процентная ставка составит:

- 8,5% - 1% = 7,75% (минимально возможная ставка). Ежемесячный платеж при сроке кредита 10 лет, составит 10,080 рублей.

По Вашему желанию возможно оформить ипотечный кредит со страхованием (комплексное страхование имущества, объекта ипотеки - риск утраты и повреждения дома и жизни и здоровья заемщика на срок действия договора плюс один рабочий день) либо без страхования. При оформлении кредита без страхования, процентная ставка по кредиту будет увеличена на 1%.

Лица, состоящие в официальном браке по кредиту, выступают созаемщиками.

Заявку Вы можете оставить в офисах АО «Кузнецкбизнесбанк», расположенных по адресам: ул. Кирова 89б, Кирова 74, ул. Циолковского 40, ул. Косыгина 79, ул. Мориса Тореза 75, ул. Авиаторов 51, ул. Новобайдаевская 2 (ТЦ «Восток»), ул. Пушкина 25, ул. Обнорского 18. Также нужно будет предоставить документы, подтверждающие доход, копию трудовой книжки, копию паспорта.

При наследовании имущества наследуются также и обязательства, связанные с обременением данного имущества. Поэтому принять в наследство квартиру, не приняв при этом долг по ипотеке (в случае если нет страхования жизни) - невозможно.
Если есть завещание, то наследство распределяется в соответствии с ним, если нет - то в соответствии с очередями наследования.

Если ипотечный кредит был оформлен с заключением договора страхования жизни и здоровья заемщика и в случае если смерть наступила в результате болезни, несчастного случая, то есть имеет место страховой случай, долг выплачивается страховщиком соразмерно сумме страховки. Следовательно, наследникам недвижимость достанется без обременения.

Если ипотечный кредит был оформлен без страхования, то обязанность по выплате кредита ложится на наследника.

В случае если наследник не в состоянии оплатить сумму по кредиту, он может отказаться от такого наследства. Однако, принять наследство, как и отказаться от него, можно только в полном объеме. Таким образом, если наследник отказывается от залоговой недвижимости, он должен будет отказаться и от всего остального наследства (земля, машина, недвижимость).

Базовая процентная ставка сейчас равна 10% годовых.

К указанной ставке будет применен ряд бонусов:

Скидка – 0,75% для Заемщиков, получающих заработную плату на счет в других банках не менее 3-х месяцев в сумме равной либо превышающей ежемесячный платеж по кредитному договору (10% – 0.75% = 9,25%);

Бонус  - 0,5% при наличии у клиента-заемщика вклада (денежных средств на текущем счете) в АО «Кузнецкбизнесбанк», действующего не менее шести месяцев, в сумме не менее первоначального взноса, заключаемого кредитного договора (9,25% – 0.5% = 8,75%).

Так же процентная ставка может быть снижена*

При первоначальном взносе 50% и выше предоставляется бонус от расчетной ставки -1%

При первоначальном взносе 40% и выше предоставляется бонус от расчетной ставки -0,75%

При первоначальном взносе 35% и выше предоставляется бонус от расчетной ставки -0,5%

При сроке кредита до 5 лет (включительно) предоставляется бонус от расчетной ставки -1%

При сроке кредита до 7 лет (включительно) предоставляется бонус от расчетной ставки -0,5%

*Бонус по взносу и сроку (бонусы этой группы не суммируются)

По Вашему желанию возможно оформить ипотечный кредит со страхованием (комплексное страхование имущества, объекта ипотеки - риск утраты и повреждения дома и жизни и здоровья заемщика на срок действия договора плюс один рабочий день) либо без страхования.

При оформлении кредита без страхования либо отказе от продления страховки в дальнейшем, процентная ставка по кредиту будет увеличена на 1%.

Заявку Вы можете оставить в офисах АО «Кузнецкбизнесбанк», расположенных по адресам: ул. Кирова 89б, Кирова 74, ул. Циолковского 40, ул. Косыгина 79, ул. Мориса Тореза 75, ул. Авиаторов 51, ул. Новобайдаевская 2 (ТЦ «Восток»), ул. Пушкина 25, ул. Обнорского 18

С помощью ипотечного кредита АО «Кузнецкбизнесбанк» Вы можете приобрести квартиру не только в готовом, но и в строящемся доме. В соответствии с условиями кредитования на этапе строительства (до оформления залога в пользу Банка) возможно увеличение ставки по кредиту на 1%.

Пакет документов по приобретаемой квартире в этом случае будет включать:

- копию разрешения на строительство;

- копию договора аренды земельного участка;

- поквартирный план приобретаемого имущества;

- ИНН и ОГРН предприятия застройщика (заверенные копии);

- документ, подтверждающий полномочия представителя застройщика на подписание договора купли-продажи или договора участия в долевом строительстве дома.

Да, конечно, в настоящее время базовая ставка по ипотечному кредиту составляет 10% годовых.

К указанной ставке возможно применение ряда бонусов:

•         - 1,5% для Заемщиков, получающих заработную плату на счет в АО «Кузнецкбизнесбанк» не менее 3-х месяцев в сумме равной либо превышающей ежемесячный платеж по кредитному договору (10% – 1,5% = 8.5%);

•         - 0,5% при наличии у клиента-заемщика вклада (денежных средств на текущем счете) в АО "Кузнецкбизнесбанк", действующего не менее шести месяцев, в сумме больше либо равной первоначальному взносу, заключаемого кредитного договора (8.5% – 0.5% = 8%).

По Вашему желанию возможно оформить ипотечный кредит со страхованием (комплексное страхование имущества, объекта ипотеки - риск утраты и повреждения дома и жизни и здоровья заемщика на срок действия договора плюс один рабочий день) либо без страхования.

При оформлении кредита без страхования либо отказе от продления страховки в дальнейшем, процентная ставка по кредиту будет увеличена на 1%.

Заявку Вы можете оставить в офисах АО «Кузнецкбизнесбанк», расположенных по адресам: ул. Кирова 89б, Кирова 74, ул. Циолковского 40, ул. Косыгина 79, ул. Мориса Тореза 75, ул. Авиаторов 51, ул. Новобайдаевская 2 (ТЦ «Восток»), ул. Пушкина 25, ул. Обнорского 18

В соответствии со стандартными условиями кредитования, в АО «Кузнецкбизнесбанк» ипотечный кредит без первоначального взноса не предоставляется. Минимальная его величина составляет 10% для клиентов, оформляющих ипотеку по программе «Молодая семья».

Так же возможно использование средств материнского (семейного) капитала и жилищного сертификата в качестве первоначального взноса. При этом кредит выдается в сумме 100% от стоимости недвижимости, а сумма первоначального взноса впоследствии перечисляется на гашение действующего кредита.

В случае если после выкупа доли вся квартира будет в Вашей собственности, то такая сделка возможна, при условии соответствия приобретаемого жилья требованиям банка. Тогда в залог принимается квартира полностью (1/2 по договору ипотеки в силу закона – приобретаемая у супруги, 1/2 – ипотека по договору).

Поскольку квартира находится в залоге у банка, то продать ее Вы можете только с согласия залогодержателя. При наличии у Вас суммы денежных средств, необходимой для гашения остатка ссудной задолженности, нужно сначала погасить ипотечный кредит и снять залог, а только потом производить сделку по обмену или купле-продаже квартиры.

В случае если новую квартиру Вы будете приобретать с использованием кредитных средств, Вам нужно заполнить заявку-анкету на ипотечный кредит, предоставить документы, подтверждающие доход, копию трудовой книжки, копию паспорта. В случае получения от Банка положительного решения на выдачу кредита, Вам предоставляется ипотечный кредит на приобретение новой квартиры. При этом действующий ипотечный кредит погашается из средств, полученных от продажи имеющейся квартиры.

 

Средствами материнского (семейного) капитала возможно как частичное, так и полное гашение ипотечного кредита. В случае полного гашения, за период пока не поступили денежные средства от Пенсионного фонда РФ (до 2 месяцев), Вам необходимо оплачивать ежемесячный платеж в соответствии с условиями кредитного договора. Минимальная процентная ставка по ипотечному кредиту в АО «Кузнецкбизнесбанк» 7.75% годовых, соответственно сумма выплаченных вами за 2 месяца процентов при сроке кредита 10 лет) составит в пределах не более 8,500 руб.

В АО «Кузнецкбизнесбанк» средства материнского (семейного) капитала Вы можете использовать как на гашение действующего ипотечного кредита, так и в качестве первоначального взноса.

Ежемесячный платеж по ипотеке оплачивается за текущий месяц до последнего рабочего дня. Передвинуть дату платежа можно, но в пределах месяца оплаты. Для этого нужно обратиться в банк и написать соответствующее заявление. Это можно сделать по адресу ул. Кирова, д.89б. ул.Косыгина 79, ул. Мориса Тореза, д.75, ул. Авиаторов, д. 51.

От подачи заявки клиентом до выдачи денежных средств по кредиту проходит от 7 рабочих дней. Рассмотрение заявки происходит в течение 5-7 рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов, далее для подготовки необходимых документов на подписание кредитного договора требуется еще 1-2 дня. Денежные средства заемщик получает после перехода права собственности и регистрация залога в Росреестре (по ипотечным сделкам этот этап занимает 9 рабочих дней).

Для клиентов, возраст которых не достиг 35 лет, имеющих детей и получающих заработную плату на счет в АО «Кузнецкбизнесбанк» или в любой другой банк, действует программа «Молодая семья». В соответствии с этой программой возможно заключение ипотечного договора на срок до 20 лет с первоначальным взносом от 10%.

Получение ипотечного кредита, возможно при условии, что заемщик имеет достаточный доход, необходимый для осуществления ежемесячных платежей по планируемому кредиту. При недостаточности свободных средств клиента, возможно также оформить кредит с несколькими созаемщиками либо под поручительство.

Для подачи заявки Вам следует обратиться в офис АО «Кузнецкбизнесбанк» с паспортом, справкой о заработной плате (2НДФЛ), копией трудовой книжки, заверенной работодателем. Указанные документы предоставляются всеми созаемщиками и поручителями по оформляемому кредиту. Лицам, получающим заработную плату на счет в АО «Кузнецкбизнесбанк», справку 2НДФЛ предоставлять не нужно.

Заявку Вы можете оставить в офисах АО «Кузнецкбизнесбанк», расположенных по адресам: ул. Кирова 89б, Кирова 74, ул. Циолковского 40, ул. Косыгина 79, ул. Мориса Тореза 75, ул. Авиаторов 51, ул. Новобайдаевская 2 (ТЦ «Восток»), ул. Пушкина 25, ул. Обнорского 18

Ипотечное кредитование имеет ряд преимуществ по сравнению с потребительским:

1. Более длительный срок кредитования (до 20 лет – по программе «Молодая семья», до 15 лет по программам «Готовое жилье», «Строящееся жилье», до 10 лет по программе «Коммерческая недвижимость»), что позволяет уменьшить размер ежемесячного платежа пропорционально увеличению срока кредитования;

2. Низкие ставки по кредиту (от 7,75% годовых);

3. Оформление в залог приобретаемого имущества. Нет необходимости предоставлять в залог имущество, имеющееся в собственности клиента;

4. Возможность получения имущественного вычета. Согласно п. 2 ст. 220 «Имущественные налоговые вычеты» Налогового кодекса РФ, налогоплательщик имеет право получить имущественный налоговой вычет при приобретении объектов недвижимости за счет полученного целевого займа (кредита), при условии, что он имеет доходы, облагаемые подоходным налогом по ставке 13%;

5. Средства материнского (семейного) капитала клиент может направить на гашение ссудной задолженности и процентов по ипотечному кредиту (за исключением штрафов, комиссий и пеней за просрочку). При рождении третьего и последующих детей возможно получить выплату средств государственной поддержки семей, имеющих детей.

АО «Кузнецкбизнесбанк» также предоставляет возможность клиентам использовать средства материнского (семейного) капитала в качестве первого взноса по ипотеке.

С помощью ипотечного кредита АО «Кузнецкбизнесбанк» Вы можете приобрести квартиру не только в готовом, но и в строящемся доме. В соответствии с условиями кредитования на этапе строительства (до оформления залога в пользу Банка) возможно увеличение ставки по кредиту на 1%. Пакет документов по приобретаемой квартире в этом случае будет включать:

- копию разрешения на строительство;

- копию договора аренды земельного участка;

- поквартирный план приобретаемого имущества;

- ИНН и ОГРН предприятия застройщика (заверенные копии);

- документ, подтверждающий полномочия представителя застройщика на подписание договора купли-продажи или договора участия в долевом строительстве дома.

 

Вы можете оформить договор ипотеки, в соответствии с которым заемщиком и собственником приобретаемой квартиры будет дочь, а Вы выступите в роли поручителя/созаемщика и будете нести солидарную ответственность по выплате кредита (поручитель/созаемщик принимает на себя обязанность по выплате кредита, а права собственности на приобретенную квартиру не имеет).

Для получения кредита Вам нужно обратиться в одно из отделений АО «Кузнецкбизнесбанк» (ул. Кирова 89б, Кирова 74, ул. Циолковского 40, ул. Косыгина 79, ул. Мориса Тореза 75, ул. Авиаторов 51, ул. Новобайдаевская 2 (ТЦ «Восток»), ул. Пушкина 25, ул. Обнорского 18.), заполнить заявку-анкету на ипотечный кредит, предоставить документы, подтверждающие доход (справка 2НДФЛ), копию трудовой книжки, копию паспорта, для мужчин, не достигших 27 лет – копию военного билета. Указанный пакет документов предоставляется по всем лицам, выступающим созаемщиками/поручителями по договору. После получения «ипотечного сертификата» (решения о выдаче кредита без определенного объекта недвижимости) в течение трех месяцев без обновления ранее предоставленных документов, Вы можете донести документы на квартиру, которую хотите приобрести:

• Свидетельства о государственной регистрации права на квартиру (продавцов);
• Оригинал и копии первичных документов о приобретении недвижимости в собственность продавцом (договор купли-продажи, свидетельство о праве на наследство, договор о приватизации, дарения и т.д.);
• Оригинал и копии технической документации на приобретаемое имущество (выписка из техпаспорта БТИ, кадастровый план);
• В случае, если брак расторгнут - документ, подтверждающий факт расторжения;
• Оригинал и копии документов, удостоверяющих личность продавца(ов) недвижимого имущества;
• Поквартирная карточка.

Также Вы можете предоставить в Банк весь пакет документов сразу, минуя этап получения «ипотечного сертификата».

После принятия решения о выдаче кредита заключается ипотечный кредитный договор. Денежные средства заемщик получает после перехода права собственности и регистрация залога на приобретаемую недвижимость в отделении юстиции (по ипотечным сделкам этот этап занимает 9 рабочих дней). После погашения кредита залог необходимо снять.

В АО «Кузнецкбизнесбанк» существует несколько вариантов подачи заявки на ипотечный кредит:

1 Вариант. Изначально получить согласие на выдачу кредита («Ипотечный сертификат»).

При этом в банк клиентом предоставляются следующие документы:

• Заявка-анкета на получение кредита. Заявка-анкета поручителя (форма Банка);
• Выписка со счета о зачислении заработной платы, заверенная банком, справка о заработной плате (по форме 2-НДФЛ) и/или декларация о доходах всех совершеннолетних членов семьи (в случае получения клиентом заработной платы на его счет в АО «Кузнецкбизнесбанк», справка о заработной плате не требуется). Заверенная работодателем копия трудовой книжки;
• Оригинал и копии документов, удостоверяющих личность созаемщиков/поручителей;
• Копия военного билета (мужчинам, не достигшим 27 лет);

Срок действия одобрения составляет 3 месяца. В этот период клиент определяется с приобретаемой недвижимостью и доносит в банк документы на приобретаемый объект:

• Свидетельство о государственной регистрации права на квартиру (продавца) или выписка из ЕГРН;
• Оригинал и копии первичных документов о приобретении  недвижимости в собственность продавцом (договор купли-продажи, свидетельство о праве на наследство, договор о приватизации, дарения и т.д.);
• Оригинал и копии технической документации на приобретаемое имущество (выписка из техпаспорта БТИ, кадастровый план);
• Оригинал и копии документов, удостоверяющих личность продавца(ов) недвижимого имущества;
• Поквартирная карточка (на момент заключения договора, подтверждающая отсутствие зарегистрированных лиц).

Если период действия одобрения истек, то вместе с документами на приобретаемый объект нужно повторно предоставить свежие справки о получения заработной платы и трудовые книжки.

Вариант. В случае если подходящая квартира уже найдена, удобнее, минуя этап получения «Ипотечного сертификата», сразу подать на рассмотрение полный пакет документов. Этот вариант сэкономит Ваше время и займет от 3 до 5 рабочих дней.

Для клиентов, в семье которых хотя бы один из супругов не достиг 35-летнего возраста, имеющих детей и получающих заработную плату на счет в любом банке, в АО «Кузнецкбизнесбанк» действует программа «Молодая семья». В соответствии с этой программой возможно заключение ипотечного договора на срок до 20 лет с небольшим первоначальным взносом – от 10%.

Также для семей с детьми, при рождении второго и последующих детей в течение действия кредитного договора возможно разовое предоставление льготы, в виде отсрочки оплаты ссудной задолженности сроком до 3 лет (ежемесячно, не позднее последнего рабочего дня месяца оплачиваются только проценты, в соответствии с условиями кредитного договора), с последующей пролонгацией договора на срок не более 3-х лет или увеличение срока кредитования не более чем до достижения ребенком возраста 3 (трех) лет. Срок окончательного возврата кредита не может быть увеличен БАНКом более чем на 3 (три) года.

Вам, как клиенту, получающему заработную плату на счет в другом банке, будет предоставлена скидка – 0,75%, ставка по кредиту при условии страхования составит 9,25% годовых (10% – 0,75% = 9,25%);

При оформлении кредита на максимальный срок (15 лет – программы «Готовое жилье», «Строящееся жилье», первоначальный взнос 20%) и отсутствии у Вас действующих кредитных и иного рода обязательств (алименты, удержания по исполнительным листам и т.д.), Вы можете рассчитывать на оформление кредита в сумме не более 750,000 руб. с ежемесячным платежом 8,550 руб.

АО «Кузнецкбизнесбанк» не взимает комиссию за выдачу ипотечного кредита, рассмотрение заявки, дополнительное частичное либо полное досрочное погашение и т.д. За пользование кредитом клиент оплачивает только процент в соответствии с заключенным ипотечным договором, который входит в сумму ежемесячного платежа по кредиту и указан в Графике платежей, являющемся приложением к договору.

Однако расходы по оплате гос. пошлины за регистрацию в юстиции, оплате за оценку приобретаемой недвижимости клиент берет на себя.

Заявку Вы можете оставить в офисах АО «Кузнецкбизнесбанк», расположенных по адресам: ул. Кирова 89б, Кирова 74, ул. Циолковского 40, ул. Косыгина 79, ул. Мориса Тореза 75, ул. Авиаторов 51, ул. Новобайдаевская 2 (ТЦ «Восток»), ул. Пушкина 25, ул. Обнорского 18.

При оформлении ипотечного кредита в АО «Кузнецкбизнесбанк» Вы сможете сразу оформить общую или долевую собственности в приобретаемой квартире на созаемщиков и выделить долю несовершеннолетним членам семьи.

Да. При оформлении ипотечного кредита в АО «Кузнецкбизнесбанк» учитывается как доход от основной работы, так и доход от работы по совместительству (необходимо иметь официальное трудоустройство и подтвердить это, предоставив копию трудовой книжки, заверенную работодателем, и справку о заработной плате (2НДФЛ)). 

В нашем банке получить ипотечный кредит без «прописки» (регистрации) возможно, но необходимо иметь работу и временную регистрацию в городе, в котором Вы планируете приобрести жилье. 

Впоследствии заемщик может зарегистрироваться в приобретенной квартире на правах собственника.

Да, первый взнос возможно передать непосредственно продавцу. Передача денежных средств происходит в банке. Для этого в АО «Кузнецкбизнесбанк» имеется специальное помещение, оборудованное счетчиком банкнот.
Передача денежных средств подтверждается распиской, копия которой остается в банке.